은행 규제 당국의 기록적 벌금
뱅크오브아메리카가 자금세탁방지 및 제재 관련 법률을 위반했다며 재무부로부터 12억 1,000만 달러를 지급하라는 명령을 받았다. 이는 재무부 역사상 세 번째로 큰 벌금이다. 총액 중 7억 5,000만 달러는 통화감독청(OCC)에 납부되며, 이는 해당 기관이 부과한 사상 최대 벌금이다.
재무부는 은행이 은행비밀보호법을 고의로 위반했고 최소 법적 요건을 충족하는 자금세탁방지 프로그램을 유지하지 못했음을 인정했다고 밝혔다. 또한 의무적인 의심거래보고서(SAR) 제출을 누락한 사실도 인정했다.
미보고 거래와 제재 대상 결제
재무부에 따르면 은행은 50억 달러가 넘는 의심 거래를 제때 보고하지 않았다. 그중 10억 달러 이상이 국가 안보 및 기타 중점 불법금융 위험과 관련됐으며, 여기에는 중국 자금세탁 네트워크를 시사하는 거래, 사기, 남서부 국경과 연관된 무역 기반 자금세탁 가능성 등이 포함됐다.
뱅크오브아메리카는 또한 해외자산통제국(OFAC)과 여러 제재 프로그램의 명백한 위반 475건에 대한 잠재적 민사 책임을 합의로 해결했다. 재무부는 은행이 러시아, 벨라루스, 이란, 미얀마, 소말리아, 마약 및 글로벌 테러리즘을 겨냥한 제재를 위반한 것으로 보이는 수백만 달러 규모의 결제를 처리했다고 밝혔다.
정부의 논리
스콧 베센트 재무장관은 이번 조치가 가장 큰 금융기관조차 법 위에 있지 않다는 분명한 메시지를 보낸다고 말했다. 그는 이 규모의 은행이 자금세탁방지 및 제재 의무를 소홀히 하면 그 결과가 은행 자체를 넘어 미국 금융 시스템 전체를 불법금융 위험에 노출시킨다고 덧붙였다.
뱅크오브아메리카는 금융범죄 준법이 중대한 사안이며 이를 제대로 이행할 책임이 있다고 밝혔다. 은행은 기술에 수십억 달러를 투자하고 수천 명의 직원을 배치했으며 연간 수십만 건의 의심거래보고서를 제출한다고 말했다.
이 은행은 미국에서 두 번째로 큰 은행으로 7,000만 명 이상의 고객을 두고 있으며 개인 고객 대상 연간 결제액은 약 4조 5,000억 달러다. 기업 고객을 위해서는 급여, 법인카드, 공급업체 결제 등 추가로 450조 달러의 결제를 처리한다. 이번 벌금은 은행이 3분기 실적을 발표하기 하루 전에 발표됐다.